Dans un contexte économique marqué par une inflation persistante, de nombreux épargnants cherchent des solutions pour préserver leur pouvoir d’achat tout en minimisant les risques. Les produits structurés, instruments financiers créés par les banques, offrent une alternative intéressante. Ils permettent de conjuguer protection du capital et rendement potentiel.
Qu’est-ce qu’un produit structuré ?
Comme l’explique Prodemial sur son blog, les produits structurés sont des instruments d’investissement combinant plusieurs actifs financiers. Ils peuvent être souscrits dans différents cadres, comme un compte-titres, un PEA, une assurance-vie ou encore un plan d’épargne retraite (PER). Leur principe repose sur la recherche d’un rendement optimisé, tout en limitant la perte en capital, selon des conditions définies à l’avance.
Il existe deux catégories principales de produits structurés :
- Les fonds à capital garanti :
Ces produits assurent la récupération du capital initial à l’échéance, sauf en cas de défaut de l’émetteur. Ils offrent un rendement modéré, car la priorité est donnée à la sécurité du placement. - Les fonds à capital protégé :
Avec ces fonds, les investisseurs bénéficient d’une protection partielle du capital. Leur performance dépend de l’évolution des marchés financiers et de seuils prédéfinis. Si ces seuils sont respectés, l’épargnant peut espérer un rendement plus élevé. En revanche, une chute importante des marchés peut entraîner une perte en capital, proportionnelle à la baisse observée.
Certains mécanismes, comme le remboursement anticipé, permettent aussi de récupérer le capital majoré d’un gain en cas de bonnes performances avant l’échéance prévue.
Les atouts des produits structurés
Les produits structurés présentent plusieurs caractéristiques qui en font une solution attrayante pour de nombreux investisseurs d’après le blog Prodemial.
Tout d’abord, les conditions de fonctionnement sont claires et établies dès la souscription. Les seuils de protection, les rendements possibles, ainsi que les éventuelles pertes en capital sont explicités contractuellement. Cela permet aux épargnants de se projeter avec une certaine visibilité, grâce à des scénarios élaborés en amont.
Ensuite, ces produits garantissent une certaine sécurité. En effet, le capital investi est protégé, voire entièrement garanti, sauf en cas de défaillance de l’émetteur. Ce niveau de protection peut varier selon le type de produit sélectionné.
De plus, les rendements potentiels sont encadrés. Certains produits permettent de viser un gain annuel pouvant aller au-delà de 5 %, selon les conditions de marché et les mécanismes inclus dans le contrat.
Enfin, ces placements sont désormais accessibles à une large part des épargnants. Le ticket d’entrée est souvent abaissé, et ils peuvent être intégrés dans des contrats d’assurance-vie, élargissant ainsi leur accessibilité.
Une solution adaptée à la conjoncture actuelle
Face à l’érosion du pouvoir d’achat provoquée par l’inflation, les produits structurés répondent à un besoin pressant. Par exemple, le taux de rémunération du Livret A, fixé à 2 %, reste bien inférieur au taux d’inflation annuel. Cela signifie qu’un capital non investi peut perdre de sa valeur sur le long terme.
Les produits structurés offrent une réponse en permettant de profiter des opportunités des marchés financiers, tout en limitant les risques. Toutefois, pour tirer le meilleur parti de ces solutions, il est crucial de respecter leur horizon d’investissement, qui peut varier selon les produits. Certaines solutions exigent une détention sur une période de 10 ans pour offrir leur plein potentiel.
Source :
https://blog-prodemial.fr/contrer-linflation-grace-aux-produits-structures/